ÉPARGNE · RETRAITE · ASSURANCE-VIE · PER
Faire fructifier votre épargne, préparer votre retraite.
Assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite (PER), préparation de la retraite et transmission. Une architecture ouverte, multi-compagnies, et un conseil indépendant aligné sur vos seuls intérêts.
Votre épargne mérite mieux qu’un produit maison.
La plupart des épargnants détiennent les contrats que leur banque distribue — rarement les mieux adaptés. En tant que courtier indépendant et Conseiller en Investissements Financiers (CIF), le cabinet compare les solutions de plusieurs compagnies et les sélectionne selon votre situation, vos objectifs et votre horizon, jamais selon un catalogue imposé.
L’objectif : une épargne lisible, fiscalement efficace et calibrée pour votre retraite — sans jargon, sans promesse de rendement, avec une transparence totale sur les frais et les rémunérations.
Ce que le cabinet vous apporte
① Assurance-vie
L’enveloppe de référence pour épargner, valoriser et transmettre. Architecture ouverte (fonds euros, unités de compte, gestion pilotée ou libre), arbitrages accompagnés, et fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € seul, 9 200 € pour un couple). Clauses bénéficiaires rédigées sur mesure pour la transmission.
② PER — Plan d’Épargne Retraite
Capitaliser pour la retraite tout en réduisant votre impôt : les versements sont, dans les limites légales, déductibles de votre revenu imposable. Sortie en capital ou en rente, déblocages anticipés prévus par la loi (dont l’achat de la résidence principale). Particulièrement pertinent pour les tranches d’imposition élevées et les indépendants (TNS).
③ Préparation retraite et transmission
Estimation de votre besoin de revenu complémentaire, choix des enveloppes et du rythme d’effort d’épargne, articulation avec votre patrimoine global et la transmission à vos proches. Une stratégie tenue dans le temps, ajustée à chaque étape de vie.
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Le cabinet n’encaisse aucun fonds pour le compte de tiers et n’est lié à aucune compagnie : il intervient en architecture ouverte. Le conseil financier est délivré sous le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF, adhésion CNCEF Patrimoine) ; la distribution de l’assurance-vie et du PER assurantiel relève du statut d’intermédiaire en assurance. Aucune performance n’est garantie : les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Cas types — illustrations anonymisées
Cadre 40 ans · épargne long terme
Constituer un capital sans bloquer sa trésorerie
Assurance-vie multi-supports, versements programmés et gestion pilotée sur un horizon long, ajustée au profil de risque.
Épargne souple et disponible · fiscalité optimisée après 8 ans.
Indépendant (TNS) · TMI 41 %
Réduire son impôt en préparant sa retraite
Ouverture d’un PER, versements déductibles dans les plafonds, gestion adaptée à l’horizon retraite.
Économie d’impôt à l’entrée · capital retraite constitué · sortie capital ou rente.
Couple 55 ans · transmission
Transmettre dans un cadre fiscal favorable
Réallocation vers l’assurance-vie et clauses bénéficiaires sur mesure, articulées avec le reste du patrimoine.
Transmission hors succession dans les limites légales · bénéficiaires protégés.
Questions fréquentes
Assurance-vie ou PER : lequel choisir ?
Mes versements sur un PER sont-ils vraiment déductibles ?
Y a-t-il un risque de perte ?
Le cabinet est-il indépendant ?
Combien ça coûte ?
Parlons de votre projet.
Premier rendez-vous offert, sans engagement, à Saint-Cyr-l’École ou en visioconférence. Le cabinet prend le temps qu’il faut, parce que votre projet le mérite.