SIMULATEUR · PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Simuler mon Plan d’Épargne Retraite (PER)

Projetez l’épargne que vous pourriez constituer d’ici la retraite, et estimez votre économie d’impôt — que vous soyez salarié ou indépendant.

Simulation indicative et non contractuelle. La projection d’épargne repose sur une hypothèse de rendement que vous choisissez : elle ne constitue en aucun cas une garantie. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les calculs fiscaux sont des estimations fondées sur la réglementation applicable en 2026 ; votre plafond exact figure sur votre avis d’imposition.

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Âge de départ à la retraite

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Capital déjà constitué (€) — optionnel

Rendement annuel hypothétique

2.5 %

Résultats indicatifs

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À quoi sert ce simulateur ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de se constituer un capital ou une rente pour la retraite, tout en réduisant son impôt grâce à la déductibilité des versements. Ce simulateur comporte deux volets complémentaires : l’un projette l’épargne que vous pourriez accumuler d’ici votre départ, l’autre estime votre plafond de déduction et votre économie d’impôt, selon que vous êtes salarié ou indépendant.

Comprendre les résultats

Épargne projetée. Le capital est calculé en capitalisant vos versements mensuels (et votre éventuel capital de départ) jusqu’à l’âge de retraite choisi, au taux de rendement annuel que vous fixez. L’âge de départ est préréglé à 62 ans (âge légal à date) mais reste librement modulable. Ce rendement est une simple hypothèse : il n’est pas garanti, et les supports en unités de compte peuvent perdre de la valeur.

Déduction et économie d’impôt. Pour un salarié, le plafond annuel déductible correspond à 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, avec un plancher de 4 710 € et un maximum de 37 680 € (base PASS 2025). Pour un indépendant (TNS), il est plus favorable : 10 % du bénéfice imposable (dans la limite de 8 PASS) majorés de 15 % de la fraction comprise entre 1 et 8 PASS, soit jusqu’à 88 911 € (base PASS 2026 = 48 060 €). L’économie d’impôt correspond au montant déductible multiplié par votre tranche marginale d’imposition (TMI).

Questions fréquentes sur le PER

Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite est une enveloppe d’épargne long terme, créée par la loi PACTE, destinée à préparer la retraite. Il a remplacé les anciens dispositifs (PERP, contrats Madelin pour les indépendants, article 83…), désormais regroupés dans un cadre unique. L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, avec des cas de déblocage anticipé prévus par la loi.

Salarié ou TNS : quelle différence pour la déduction ?

Le salarié déduit jusqu’à 10 % de ses revenus (plafonné, base PASS N-1). L’indépendant bénéficie d’un calcul plus avantageux (10 % du bénéfice + 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS), ce qui permet souvent de déduire davantage. C’est l’ancien avantage « Madelin », intégré au PER.

Où trouver mon plafond exact ?

Votre plafond d’épargne retraite disponible figure sur votre dernier avis d’imposition, à la rubrique « Plafond épargne retraite », en bas du document. Il tient compte de vos versements passés et des plafonds non utilisés reportables.

Comment estimer ma future retraite ?

Votre relevé de carrière et une estimation de votre future pension sont disponibles gratuitement sur info-retraite.fr (tous régimes), agirc-arrco.fr (complémentaire des salariés du privé) et lassuranceretraite.fr (régime général). Ces montants aident à dimensionner l’effort d’épargne complémentaire via le PER.

Mon épargne est-elle bloquée ?

Oui, jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi : acquisition de la résidence principale, ou accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée). À la sortie, vous choisissez capital, rente, ou un mix.

Le rendement est-il garanti ?

Non. Le fonds en euros est garanti en capital (hors frais), mais les unités de compte (actions, immobilier, obligations…) comportent un risque de perte en capital. La répartition se définit avec votre conseiller selon votre profil de risque et votre horizon.

Liens utiles pour vos calculs

info-retraite.fr — relevé de carrière et estimation de pension, tous régimes
agirc-arrco.fr — retraite complémentaire des salariés du privé
lassuranceretraite.fr — régime général (retraite de base)
service-public.fr — présentation officielle du PER
impots.gouv.fr — votre plafond épargne retraite et votre TMI

Les anciens contrats Madelin (TNS) relèvent désormais du cadre PER. Pour une étude personnalisée tenant compte de votre situation complète, le cabinet vous accompagne.

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Premier rendez-vous offert, sans engagement, à Saint-Cyr-l’École ou en visioconférence. Le cabinet prend le temps qu’il faut, parce que votre projet le mérite.

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