RACHAT & REGROUPEMENT DE CRÉDITS · COURTAGE INDÉPENDANT
Vos crédits, regroupés en une seule mensualité.
Rachat de crédit immobilier, regroupement de prêts conso et pro : une mensualité unique, lisible, calibrée sur votre reste à vivre — uniquement quand l’opération en vaut la peine.
Alléger la mensualité sans alourdir le coût total.
Le regroupement de crédits consiste à réunir plusieurs prêts (immobilier, consommation, parfois découverts) en un seul financement, avec une mensualité unique et souvent réduite. C’est un levier puissant pour restaurer un budget — mais il a un revers : allonger la durée peut augmenter le coût total des intérêts.
Le cabinet ne propose une opération que lorsqu’elle a un sens économique réel. Chaque dossier commence par un bilan complet des encours : capital restant dû, taux, durées résiduelles, indemnités de remboursement anticipé. Le gain est chiffré net, frais inclus, avant toute proposition.
L’objectif n’est jamais de vendre une opération, mais de répondre à un besoin : retrouver de la capacité budgétaire, financer un nouveau projet, ou simplement remettre de l’ordre. Quand une simple renégociation suffit, c’est cette voie qui est recommandée — la facturation du cabinet est communiquée d’avance, par écrit.
PÉRIMÈTRE
Périmètre du rachat et du regroupement
①
Regroupement de crédits à la consommation
Réunion de plusieurs prêts personnels, crédits renouvelables et financements auto en un seul crédit, avec une mensualité unique calibrée sur votre reste à vivre.
②
Rachat de crédit immobilier
Rachat de votre prêt immobilier en cours par un nouvel établissement, seul ou couplé à d’autres encours. Calcul transparent du break-even (frais vs économies réelles).
③
Regroupement mixte immo + conso
Consolidation d’un crédit immobilier et de crédits consommation en une opération unique. Étude de la part immobilière vs consommation, qui conditionne le cadre réglementaire applicable.
④
Rachat avec trésorerie complémentaire
Intégration d’une enveloppe de trésorerie supplémentaire (travaux, projet) au sein de l’opération de regroupement, dans la limite de la capacité de remboursement.
⑤
Restructuration pour TNS & professions libérales
Réaménagement d’encours mixtes (personnels et professionnels) pour les travailleurs non-salariés, en coordination avec la trésorerie de l’activité.
⑥
Renégociation simple
Lorsqu’un rachat n’est pas justifié, étude d’une simple renégociation du taux auprès de l’établissement actuel — souvent plus rapide et moins coûteuse.
Comment ça se passe
ILLUSTRATIONS ANONYMISÉES
Cas types
REGROUPEMENT CONSO
Couple salarié, 4 crédits conso, mensualités 1 150 €
Deux prêts auto, un prêt personnel et un crédit renouvelable cumulant un taux d’endettement proche de 42 %. Regroupement sur une durée maîtrisée pour restaurer le reste à vivre.
Mensualité ramenée à ~680 € · Reste à vivre rétabli · Coût total chiffré et accepté en connaissance de cause.
RACHAT IMMOBILIER + CONSO
Famille, prêt immo 190 k€ + 2 crédits conso
Regroupement mixte à dominante immobilière. Étude de l’indemnité de remboursement anticipé et du gain net sur la durée résiduelle avant toute décision.
Mensualité globale −31 % · Une seule échéance · Trésorerie de 12 k€ intégrée pour travaux.
RENÉGOCIATION RECOMMANDÉE
Emprunteur seul, prêt immo récent à taux élevé
Analyse comparée rachat externe vs renégociation interne. Le rachat n’était pas justifié au regard des frais : renégociation auprès de la banque actuelle privilégiée.
Solution la plus économique retenue · Aucune opération superflue facturée.
Questions fréquentes — Rachat & regroupement
Quelle différence entre rachat et regroupement de crédits ?
Le regroupement coûte-t-il plus cher au final ?
Quand un rachat de crédit immobilier est-il pertinent ?
Le regroupement est-il accessible avec un fichage Banque de France ?
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) — catégorie courtier (COBSP). Mandataire indépendant, sans lien capitalistique avec un établissement prêteur. Une opération de regroupement n’est proposée que lorsqu’elle présente un intérêt économique avéré. Inscription ORIAS en cours, n° à compléter.
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