PRÉVOYANCE · INTERMÉDIAIRE EN ASSURANCE (IAS)
Protéger vos revenus et vos proches.
Décès, arrêt de travail, invalidité : des garanties calibrées sur votre situation réelle, pour que la vie qui continue ne devienne jamais un problème d’argent.
La prévoyance, le filet qui tient quand tout vacille.
La prévoyance ne se résume pas à une case cochée dans un contrat. Elle répond à des questions concrètes : que se passe-t-il pour vos revenus en cas d’arrêt de travail prolongé ? Pour votre famille en cas de décès ? Pour votre activité si vous êtes indépendant et que vous ne pouvez plus l’exercer ?
Le cabinet part toujours de votre situation : statut (salarié, TNS, dirigeant), charges fixes, personnes à charge, régime obligatoire déjà en place. Les garanties superflues sont écartées, les angles morts comblés — la couverture juste, ni plus, ni moins.
Les contrats sont comparés ligne à ligne : franchises, délais de carence, définitions de l’incapacité et de l’invalidité, exclusions, plafonds d’indemnisation. Ces détails, souvent négligés, font toute la différence le jour où la garantie doit jouer.
PÉRIMÈTRE
Périmètre de la prévoyance
①
Garantie décès — capital & rente
Versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès. Calibrage du montant en fonction des charges du foyer, du capital restant dû et des projets des proches.
②
Incapacité temporaire de travail
Indemnités journalières en relais des régimes obligatoires lors d’un arrêt de travail. Étude des délais de franchise et de la cohérence avec votre régime de base.
③
Invalidité permanente
Rente d’invalidité en cas d’incapacité durable, partielle ou totale. Vérification des barèmes (fonctionnelle / professionnelle) qui conditionnent fortement l’indemnisation réelle.
④
Prévoyance TNS — Loi Madelin
Couverture des travailleurs non-salariés avec déductibilité fiscale des cotisations dans le cadre Madelin. Articulation avec le régime obligatoire du dirigeant.
⑤
Dirigeant & homme-clé
Protection du dirigeant et de l’entreprise : garantie homme-clé, prévoyance croisée entre associés, maintien de la trésorerie en cas de coup dur.
⑥
Audit de contrat existant
Lecture intégrale de votre contrat de prévoyance actuel : garanties effectives, définitions, exclusions, plafonds. Comparaison avec le marché et identification des angles morts.
VOTRE PARCOURS
Comment ça se passe
Premier contact
Échange offert pour comprendre votre situation, vos revenus et vos proches à protéger.
Analyse des besoins
Évaluation de vos risques (arrêt de travail, invalidité, décès) et des besoins réels.
Étude des garanties
Définition des garanties utiles et calibrage des montants au plus juste.
Comparaison compagnies
Mise en concurrence des compagnies sur le rapport garanties / cotisation.
Souscription
Constitution du dossier, formalités médicales éventuelles et mise en place du contrat.
Suivi annuel
Revue régulière pour adapter la couverture à l’évolution de votre situation.
ILLUSTRATIONS ANONYMISÉES
Cas types
TNS · LOI MADELIN
Artisan, 42 ans, revenus variables
Aucune couverture au-delà du régime obligatoire, très faible en cas d’arrêt. Mise en place d’une prévoyance Madelin avec indemnités journalières adaptées au revenu réel.
Revenu sécurisé en cas d’arrêt · Cotisations déductibles · Délai de franchise calibré sur la trésorerie.
FAMILLE · GARANTIE DÉCÈS
Couple, 2 enfants, prêt immobilier en cours
Besoin de protéger le conjoint et les enfants au-delà de l’assurance emprunteur. Capital décès calibré sur les charges du foyer et la scolarité des enfants.
Capital adapté aux besoins réels du foyer · Bénéficiaires clairement désignés · Coût optimisé.
DIRIGEANT · HOMME-CLÉ
Gérant de PME, rôle opérationnel central
Dépendance forte de l’entreprise à une seule personne. Mise en place d’une garantie homme-clé pour préserver la trésorerie en cas d’indisponibilité.
Continuité financière de l’entreprise sécurisée · Garantie ajustée au chiffre d’affaires.
Questions fréquentes — Prévoyance
Quelle différence entre prévoyance et mutuelle santé ?
Suis-je déjà couvert par mon régime obligatoire ?
Qu’est-ce que la loi Madelin pour les indépendants ?
Pourquoi lire les définitions d’incapacité et d’invalidité ?
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Intermédiaire en assurance (IAS) — catégorie B, courtage. Devoir de conseil formalisé par écrit (fiche DDA) après recueil des besoins. Inscription ORIAS en cours, n° à compléter.
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