PATRIMOINE ASSURANTIEL · COURTAGE INDÉPENDANT
Construire et transmettre, sans précipitation.
Bilan de vos contrats d’assurance-vie, de retraite et de prévoyance. Stratégie d’épargne et de transmission. Approche indépendante, vision long terme.
Un accompagnement assurantiel indépendant.
Le conseil en assurance est un métier d’écoute et de méthode. BCHS — BC Horizon Solutions intervient en qualité de courtier d’assurance (COA), de mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) et de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP), au service d’une stratégie cohérente : protéger, épargner, préparer la retraite et transmettre. Approche indépendante, sans produit « maison ».
Au-delà du dossier ponctuel — l’accompagnement durable. Bilan de vos contrats en cours, stratégie d’épargne retraite (assurance-vie, PER assurantiel, capitalisation), prévoyance et clause bénéficiaire, à votre rythme.
Le périmètre : l’épargne et la protection assurantielles
① Bilan de vos contrats
État des lieux de vos contrats d’assurance-vie, de PER, de capitalisation et de prévoyance : garanties, supports, frais, clauses bénéficiaires, et adéquation à vos objectifs (court / moyen / long terme).
② Prévoyance & protection
Décès, invalidité, incapacité de travail, dépendance, prévoyance du dirigeant et garantie homme clé. Le socle qui protège ce que l’épargne construit.
③ Épargne & retraite
Assurance-vie, PER assurantiel, contrats de capitalisation. Des solutions d’épargne assurantielle adaptées à votre horizon, à votre profil et à votre projet.
④ Transmission par l’assurance-vie
Rédaction et révision de la clause bénéficiaire, démembrement de la clause, articulation avec les abattements propres à l’assurance-vie (art. 990 I et 757 B du CGI) — en coordination avec votre notaire.
Le périmètre du cabinet, dit clairement. Les recommandations portent exclusivement sur des contrats d’assurance. BC Horizon Solutions Services n’exerce pas l’activité de conseiller en investissements financiers (CIF) : le cabinet ne délivre aucun conseil sur les instruments financiers ou les enveloppes titres (PEA, compte-titres), ni sur l’immobilier locatif et les dispositifs de défiscalisation immobilière. Le conseil fiscal et l’ingénierie successorale relèvent de votre notaire, de votre avocat ou de votre expert-comptable, avec lesquels le cabinet se coordonne.
BC Horizon Solutions Services — intermédiaire en assurance (IAS) en qualité de courtier (COA) et de mandataire d’intermédiaire (MIA), et intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) en qualité de mandataire d’intermédiaire (MIOBSP). Immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26008312 — registre consultable sur www.orias.fr.
VOTRE PARCOURS
Comment ça se passe
Premier contact
Échange offert pour cerner vos objectifs : protéger, épargner, préparer la retraite, transmettre.
Bilan de vos contrats
État des lieux de vos contrats d’assurance en cours : garanties, supports, frais, bénéficiaires, adéquation.
Recommandation écrite
Remise d’un devoir de conseil écrit, clair et chiffré, sans produit imposé.
Mise en œuvre
Souscription, arbitrage ou aménagement des contrats retenus, à votre rythme.
Coordination conseils
Coordination avec votre notaire, votre expert-comptable et votre avocat pour une approche cohérente.
Suivi annuel
Point régulier pour ajuster vos contrats aux évolutions de votre vie et de la réglementation.
Cas types — illustrations anonymisées
Famille · transmission
Couple 60 ans, deux contrats d’assurance-vie ouverts avant 70 ans
Révision des clauses bénéficiaires (représentation, démembrement de la clause), relecture des supports et des frais, versements arbitrés au regard de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire (art. 990 I du CGI).
Clauses à jour · Bénéficiaires identifiés · Coordination notaire.
Dirigeant TNS · retraite dans 5 ans
Gérant de SARL, 58 ans, déficit de revenu à la retraite estimé ~2 200 €/mois
PER assurantiel avec versements calibrés dans le plafond de déductibilité, complété d’une prévoyance dirigeant et d’une garantie homme clé.
Effort d’épargne chiffré · Dirigeant couvert · Entreprise protégée.
Cadres · premier enfant
Couple 32 ans, premier enfant à venir
Prévoyance décès-invalidité chiffrée pour les deux parents, assurance-vie ouverte au nom de chacun pour prendre date, garanties du contrat emprunteur revues.
Famille protégée · Antériorité prise · Cohérence prévoyance / épargne.
Questions fréquentes
Le cabinet accompagne-t-il l’épargne et la retraite ?
Sur quoi porte exactement le bilan ?
Ce bilan est-il facturé ?
Le cabinet travaille-t-il avec mon notaire et mon expert-comptable ?
Quelle fréquence de suivi est proposée ?
BC Horizon Solutions Services intervient en qualité de courtier d’assurance (COA) et de mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA), et de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Les solutions proposées reposent exclusivement sur des produits assurantiels (assurance-vie, PER assurantiel, contrats de capitalisation, prévoyance). Immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26008312 — registre consultable sur www.orias.fr.
Parlons de votre projet.
Premier rendez-vous offert, sans engagement, à Saint-Cyr-l’École ou en visioconférence. Le cabinet prend le temps qu’il faut pour faire le point sur vos contrats et bâtir une stratégie cohérente avec vos objectifs de long terme.
Cabinet de courtage réglementé en France · IOBSP · IAS · adhérent CNCEF