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Conseil patrimonial

CONSEIL PATRIMONIAL · CIF · COURTAGE INDÉPENDANT

Construire et transmettre, sans précipitation.

Bilan patrimonial complet, stratégie globale d’épargne, d’investissement et de transmission. Approche indépendante, vision long terme.

Statut CIF — Conseiller en Investissements Financiers.

Le conseil patrimonial est un métier réglementé. BCHS — BC Horizon Solutions exerce sous statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers), sous tutelle de l’AMF et adhérent à la CNCEF Patrimoine. Cette rigueur réglementaire garantit l’indépendance des recommandations et la qualité du devoir de conseil.

Au-delà du dossier ponctuel — l’accompagnement durable. Bilan patrimonial complet, optimisation fiscale au cas par cas, stratégie d’épargne retraite, d’investissement et de transmission. Approche indépendante (pas de produit « maison ») avec une vision long terme.

Notre approche →

Périmètre du courtage patrimonial

① Bilan patrimonial

Cartographie complète de vos actifs (immobilier, financier, professionnel), de vos passifs, de vos flux et de vos objectifs (court / moyen / long terme).

② Optimisation fiscale

Analyse au cas par cas — IR, IFI, plus-values, dispositifs Pinel/Denormandie, démembrement, donations, succession. Stratégie cohérente sur la durée.

③ Épargne & retraite

Assurance-vie, PER, PEA, contrats de capitalisation, immobilier locatif. Allocations adaptées à votre profil de risque et à votre horizon.

④ Transmission & succession

Stratégie de donation (en pleine propriété ou nue-propriété), pacte Dutreil, démembrement de SCI, assurance-vie. Optimisation des droits de mutation.

Statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers) — sous tutelle AMF, adhérent CNCEF Patrimoine. Demande ORIAS en cours de validation (deadline 26/07/2026).

VOTRE PARCOURS

Comment ça se passe

1

Premier contact

Échange offert pour cerner vos objectifs : valoriser, transmettre, préparer la retraite.

2

Bilan complet

État des lieux de votre patrimoine, de votre fiscalité et de votre situation familiale.

3

Stratégie écrite

Remise d’une stratégie patrimoniale écrite, claire et chiffrée, sans produit imposé.

4

Mise en œuvre

Déploiement des solutions retenues (placements, enveloppes, montages) à votre rythme.

5

Coordination conseils

Coordination avec votre notaire, expert-comptable et avocat pour une approche cohérente.

6

Suivi annuel

Point régulier pour ajuster la stratégie aux évolutions de votre vie et de la réglementation.

Cas types — illustrations anonymisées

Famille · transmission

Couple 60 ans, patrimoine 1,8 M€ (RP, RS, AV, livrets)

Stratégie de transmission : donations pour utiliser les abattements, démembrement de la résidence secondaire, clauses bénéficiaires d’AV optimisées.

Droits de succession réduits · Usufruit maintenu · Actes notariés clarifiés.

Dirigeant TNS · retraite 5 ans

Gérant SARL 58 ans, déficit retraite ~2 200 €/mois

PER avec versements maximisant la déductibilité, coordination expert-comptable, étude d’une cession en pacte Dutreil.

Déficit comblé progressivement · IR réduit chaque année · Cession sécurisée.

Cadres · 1er enfant

Couple 32 ans, premier enfant à venir, locataires

Bilan complet : capacité d’épargne, projet immobilier à 18 mois, optimisation IR via PER, AV pour l’enfant, prévoyance.

Plan d’action 24 mois écrit · Cohérence projet / fiscalité / prévoyance.

Questions fréquentes

Le cabinet propose-t-il des placements financiers ?
Oui. Le cabinet exerce le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF), en complément du courtage en financements et assurances. Il accompagne la dimension placements de votre stratégie patrimoniale, dans le cadre réglementaire CIF (adhésion CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF).
Quelle différence avec un CGP traditionnel ?
Un conseiller en gestion de patrimoine combine généralement plusieurs casquettes. Le cabinet réunit le courtage crédit (IOBSP), l’assurance (IAS) et le conseil en investissements financiers (CIF) pour une lecture d’ensemble cohérente, du financement à la transmission.
Combien coûte un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial structurant est tarifé selon la complexité de votre situation. Le devis vous est communiqué d’avance après le rendez-vous initial offert. La rémunération est claire et distincte des éventuelles commissions de courtage.
Le cabinet travaille-t-il avec mon notaire et mon expert-comptable ?
Oui, c’est même la norme. La qualité d’une stratégie patrimoniale repose sur la coordination des conseils. Le cabinet sollicite leur avis quand pertinent et leur transmet les éléments nécessaires.
Quelle fréquence de suivi est proposée ?
Au minimum un point annuel d’actualisation, plus fréquent en cas d’événement (mariage, naissance, achat, vente, départ retraite, succession). Le cabinet alerte aussi en cas de changement réglementaire impactant votre situation.

Le conseil patrimonial est exercé sous le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) Indépendant au sens de l’article 325-7 du Règlement général de l’AMF : conseil rémunéré exclusivement par honoraires, sans rétrocession de produits. Cabinet adhérent de la CNCEF Patrimoine, association professionnelle agréée par l’AMF. CIF Indépendant — inscription ORIAS en cours, n° à compléter.

Parlons de votre projet.

Premier rendez-vous offert, sans engagement, à Saint-Cyr-l’École ou en visioconférence. Le cabinet prend le temps qu’il faut pour bâtir une stratégie patrimoniale cohérente avec vos objectifs de long terme.

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Cabinet de courtage réglementé en France · CIF adhérent CNCEF Patrimoine

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